Ce que vous devez savoir sur les prêts hypothécaires/Aider à sortir du cercle

Ce que vous devez savoir sur les prêts hypothécaires

Contenu:

  • 1 Ce que vous devez savoir quand vous faites un prêt hypothécaire?
  • 2 Pitfalls et les risques d'hypothèque
    • 2.1 Les frais supplémentaires
    • 2.2 Commission bancaire
    • 2.3 Le paiement des services d'évaluateurs
    • 2.4 Assurances
    • 2.5 Limitation des droits de l'emprunteur
    • 2.6 Les risques de change
    • 2.7 Les risques associés à la garantie
    • 2.8 La perte de biens
    • 2.9 Les revendications de tiers
    • 2.10 Qu'est-ce que vous voulez savoir sur les pièges et les risques de l'hypothèque en 2018
    • 2.11 Vidéo: Pitfalls du contrat hypothécaire
    • 2.12 En résumé,
  • 3 Ce que vous devez savoir quand vous faites un prêt hypothécaire
    • 3.1 Qu'est - ce qu'un prêt hypothécaire?
    • 3.2 Quels types de prêts hypothécaires sont?
    • 3.3 Que considérer lors du choix d' un prêt hypothécaire?
    • 3.4 Qu'est - ce qu'un prêt hypothécaire disponible pour moi?
    • 3.5 Comment refinancer mon prêt hypothécaire?
    • 3.6 Puis - je obtenir un prêt hypothécaire si vous avez des antécédents de mauvais crédit?
    • 3.7 Quels sont les coûts supplémentaires lors de l' achat d' un appartement à l'hypothèque?
  • 4 La procédure d'enregistrement de l'hypothèque
    • 4.1 Ce que vous devez savoir avant de prendre une hypothèque
    • 4.2 Qui peut prendre une hypothèque
    • 4.3 Monnaie Prêts hypothécaires - avantages et inconvénients
  • 5 Ce que vous devez savoir quand vous faites un prêt hypothécaire?
  • 6 Ce que vous devez savoir sur les prêts hypothécaires. hypothèque Pitfalls
  • 7 hypothèque: Ce que vous devez savoir
    • 7.1 Qu'est - ce qu'un prêt hypothécaire?
    • 7.2 La base juridique de l' hypothèque
    • 7.3 Faits intéressants sur les prêts hypothécaires
  • 8 Tout ce que vous devez savoir avant de prendre une hypothèque | autour de nous
    • 8.1 Qu'est - ce que vous pouvez acheter un appartement à l'hypothèque
    • 8.2 Quels facteurs influent sur l'approbation?
    • 8.3 Dans quelles conditions est émise?
    • 8.4 Avantages et inconvénients
    • 8.5 hypothécaire - si vous impliquer?
  • 9 Ce que vous devez savoir sur les prêts hypothécaires

Ce que vous devez savoir quand vous faites un prêt hypothécaire?

Il y a exactement un an et demi que j'ai acheté un appartement sur l'hypothèque. Maintenant, quand les émotions se sont apaisées et le pire derrière, je veux partager quelque chose d'utile de l'expérience.

Cet article est le même, que j'étais. Pour ceux qui ont déjà épuisé pour passer d'un endroit à l'autre, chaque fois portant de plus en plus de choses.

Pour ceux qui sont fatigués de tous les temps pour s'y habituer, puis retirer dans la région et l'appartement. Pour ceux qui viennent se sent inférieur à cause du conflit régulier avec les propriétaires d'appartements.

Attention!

Pour ceux qui veulent avoir leur propre nid douillet, peut-être un petit pas dans le meilleur, mais le sien.

Dans un premier temps, vous devez contacter la banque pour le calcul du montant maximal que vous pouvez donner. Ici, tout dépend de votre salaire officiel ou semi-officiel.

Semi-officielle - lorsque la comptabilité de votre entreprise accepte de remplir un certificat de votre revenu sur la forme ou de sa propre forme de la Banque avec le sceau et les signatures des personnes responsables et la banque accepte de l'accepter.

Certaines banques peuvent calculer le revenu total de tous les membres de la famille, ce qui augmente aussi considérablement le montant du prêt. Il est nécessaire de prendre en compte - le paiement mensuel ne doit pas dépasser 45-50% du revenu.

Paiement mensuel - cet intérêt, plus capital. Pour calculer le montant du principal que vous devez payer par mois, le montant du prêt divisé par le nombre de mois constituant la durée du prêt. exemple:

Ainsi, 20 ans, multiplié par 12, on obtient 240 mois; 900000 divisé par 240 mois - 3750 roubles. Très belle, somme carrément inspirante, - en particulier sur la base des prix actuels des appartements loués.

Cependant, tout n'est pas si merveilleux: pour calculer votre paiement mensuel, vous devez ajouter à ce montant agréable d'intérêt sur le prêt. Calculer, ils peuvent être de la formule suivante:

  • capital multiplié par le taux d'intérêt et le nombre de jours dans le mois pour lequel le calcul est effectué, et est divisé par le nombre de jours dans une année.

exemple:

Le montant du principal (le prêt) - 900 000 roubles.
Le taux d'intérêt - 12,5% avril

Nous nous attendons à l'intérêt pour le mois de mai, où 31 jours: 900 000 × 12,5% x 31/365 = 9554 roubles 79 kopecks.

Il se trouve que notre paiement mensuel est 3750 + 9554,79 = 13,304.79.

Il n'est pas tellement amusant. En tenant compte du fait que cela ne devrait pas être plus de 45-50% du chiffre d'affaires. Count si le paiement 13,304.79 - est de 45% de notre chiffre d'affaires, le revenu doit être inférieur à 29,566.20 (13,304.79 * 100/45).

Important!

Des moments désagréables - pour 900 000 roubles quelque chose de normal pour trouver improbable. Autrement dit, vous devez disposer d'un capital initial ou prendre un crédit à la consommation ordinaire à une autre banque et les faire passer pour votre propre.

Option avec crédit supplémentaire « sur le côté » assez commun (je me elle l'a fait) - il pourrait aider si nous parlons de petites quantités, mais payer quelques crédits en réalité, il est très difficile. Ici, nous devons calculer sensiblement leur potentiel, bien sûr, par rapport sans abri et de la stabilité, il semble babillage enfantin.

Mais pour se conduire dans la dette est assez simple, dans la vie de beaucoup de choses peuvent se produire inattendu. Et dans une situation difficile, il y a un risque non seulement de perdre le logement nouvellement acquis, mais aussi « souillé » leur réputation: non-paiement, retard et, par conséquent, une mauvaise histoire de crédit peut mettre une balle dans vos créations sur l'hypothèque à l'avenir.

Après avoir calculé le montant maximal et l'approbation de votre banque comme l'avenir de l'emprunteur peut commencer à chercher un objet d'établir un contrat préliminaire de vente, et sur sa base et l'accord de prêt.

S'il vous plaît noter - ne sont pas tous à la maison donnera l'hypothèque. La plupart des banques imposent des restrictions en termes de « âge » de l'immeuble, le nombre d'étages, etc. Les exigences habituelles: .. Maison ne doit pas être plus de 30 ans, pas moins de trois étages et à votre appartement quand il n'a pas été le premier ni le dernier étage du bâtiment, etc. .

Sur les chambres dans des appartements communautaires, et souvent sur le « dortoir » (ou soi-disant « Malosemeika »), le plus souvent ne donnent pas une hypothèque - logement n'est pas nécessaire dans le cadre de prêts. Parfois, vous pouvez contourner certaines de ces limitations sont les suivantes: prendre le crédit pour un montant inférieur à 50% du coût du logement, à savoir, la plupart de l'argent que vous devriez déjà avoir à nouveau.

Mais pas toutes les banques iront à un emprunteur - offert de prendre un crédit à la consommation ordinaire, et ce - plus la période, plus que le taux d'intérêt et sur la base de ces deux indicateurs, éreintant paiements mensuels.

Certains établissements de crédit peuvent accepter d'émettre, en plus de l'appartement de garantie est une garantie, la banque peut « œil » sur certains « non » propriété sélectionnée - à moins, bien sûr, en général, vous avez fait une impression favorable. C'est vrai - sous la caution supplémentaire - forme par moi.

Dans le processus d'enregistrement du vendeur de la propriété devra communiquer en étroite collaboration avec la banque: il est nécessaire de leur rendre visite et la banque est probablement plus d'une fois - la plupart des transactions hypothécaires sont traitées par un coffre-fort.

En présence du vendeur, l'acheteur et le représentant de l'argent de la banque sont placés dans la cellule et dans la même composition doit être retirée après l'enregistrement d'Etat de la propriété à l'acheteur, c'est-à-vous.

Ceci, bien sûr, peut causer une irritation du vendeur, il est donc préférable de négocier à l'avance.

Astuce!

Lorsque vous effectuez une hypothèque, vous devez calculer immédiatement les coûts supplémentaires: la commission pour examen de la demande de crédit pour l'enregistrement de la cellule, le coût d'enregistrement de la propriété, en particulier l'assurance.

Moins d'un mois après l'achat est nécessaire d'émettre 3 types d'assurance: titre de propriété (peur une fois), et de la vie, en fait, la propriété - il est des paiements réguliers une fois par an, pas grand, mais quand même.

Il y a aussi un bon point de trésorerie: conformément au Code fiscal de la déduction de la propriété que vous mettez - il est de 13% du prix d'achat et 13% du montant des intérêts payés.

Il est dans le cas où votre salaire est officiel, qui est, vous payez l'impôt sur le revenu, dans son montant et l'argent sera retourné.

Au cours des premières années, il sera une aide importante au budget. Récupéré sur leur propre expérience.

Et en général - la principale chose pour survivre à la première année, eh bien, peut-être deux, de mordre la balle et survivre. Peu à peu, les paiements sont réduits, et les revenus augmentent et les coûts de paiement du prêt ne sont pas si visibles, vous pouvez même commencer à éteindre lentement prématurément. Et le plus important - ça vaut le coup! Pour payer leur propre logement est beaucoup plus agréable que de donner à nulle part étranger pour amovible.

Alors soyez pas arrêter et ne vous fait pas peur des difficultés dans la conception, et cet article sera un indice utile dans certains détails.

Et les risques de Pitfalls hypothécaire

Le crédit hypothécaire lié à beaucoup d'argent, et il doit revenir depuis longtemps. Il est pas surprenant que ces prêts a des nuances qui ne sont pas toujours évidentes. Ils peuvent être en toute sécurité ont attribué les coûts supplémentaires à la fin du contrat, le risque de perte de l'appartement hypothéqué, l'interdiction des transactions avec des actifs hypothécaires de la banque et l'incapacité de rembourser avant l'échéance prévue du prêt.

Considérez les pièges des détails du prêt hypothécaire.

frais supplémentaires

Ils ne hésitent pas à faire beaucoup de banques. Le paiement initial et le devoir de l' Etat pour l' enregistrement de l'hypothèque, pas tous les coûts qui viennent à l'emprunteur.

commission bancaire

En particulier, les établissements de crédit « cupides » essaient de prendre l'argent pour tout, même le service maigre du client. L'emprunteur doit être prêt pour ces paiements:

  • pour l'examen de la demande;
  • pour les prêts;
  • pour l'échange de devises;
  • pour transférer de l'argent d'un compte à un autre;
  • pour la délivrance d'une carte de crédit.

Les experts conseillent avant de demander un prêt, trouver de la banque toutes les commissions cachées et des frais supplémentaires sur son enregistrement.

Le paiement pour les services d'évaluateurs

assurance

L'assurance des biens, achetés dans l'hypothèque et se sont engagés à la banque, il est raisonnable et justifiée. Mais de nombreux prêteurs avance des conditions supplémentaires et insistent sur d'autres types d'assurance:

  • la vie et la santé de l'emprunteur;
  • propriété de biens immobiliers;
  • le risque d'une violation de l'accord de prêt.

Il est à noter que le bénéficiaire de l'assurance est une banque, et les coûts à hauteur de 0,5% à 1,5% du montant du prêt doit payer le client.

Il devrait essayer de donner des services d'assurance supplémentaires aux employés de la banque imposer ouvertement. Cela devrait être fait de toute urgence. Par exemple, dans la Sberbank pour ce client il suffit d'augmenter le taux de 1% sur l'hypothèque.

La limitation des droits de l'emprunteur

L'accord de prêt doit faire la distinction entre les restrictions raisonnables qui protègent les intérêts du créancier et des points « difficiles » qui mettent l'emprunteur à l'avance un désavantage, la position dépendante de la banque. Les premiers comprennent l'interdiction de vendre, louer, appartement replanifier sans le consentement de l'établissement de crédit. Cela est raisonnable.

Toutefois, le contrat peut être prescrit des articles qui ne fournissent pas la capacité de rembourser le prêt plus tôt, ou permettre à la banque de modifier le taux d'intérêt de façon unilatérale. Un grand nombre de ces conditions , en violation directe du droit civil, il est donc possible et nécessaire de contester devant un tribunal, guidé par la loi « sur la protection des droits des consommateurs ».

risques de change

des fluctuations importantes des taux de change, la dépréciation de la baisse du rouble des prix des logements - une réalité qui peut faire face à tout emprunteur hypothécaire. Après tout, ces prêts sont prises pendant des décennies. Et cela signifie à la banque du client:

  • augmenter les paiements mensuels;
  • multiple supérieur à la valeur du prêt sur le prix du marché de l'appartement hypothécaire.

Pour réduire le risque de change au minimum, vous devriez prendre des prêts pour acheter des biens uniquement en roubles. Il ne faut pas céder aux instances des dirigeants de banques et d'émettre une hypothèque sur le « taux variable ».

Même si le pourcentage du prêt peut sembler très attrayant, il est intéressant de considérer que le moindre changement sur le marché des changes, le taux de la Banque sera tout simplement augmenter.

En conséquence, il peut devenir hors de prix pour le client.

Les risques associés à la garantie

propriété hypothécaire peut être détruite en raison d'une catastrophe ou d'un incendie. Il y a des cas où des tiers se contestaient un contrat de vente d'appartement hypothécaire.

perte de biens

Pour la mort de l'emprunteur ou des dommages importants à la garantie a une des conséquences extrêmement désagréables.

Il a non seulement perdu sa propriété, mais doit également fournir à la banque autre prêt garanti, au lieu de perdre.

Si le boîtier tout simplement gravement endommagé, l'emprunteur est tenu de mettre au courant le prêteur et d' accord avec les termes de réparation. Il est préférable de le faire par écrit.

Il faut garder à l'esprit que si une institution financière n'organise pas une nouvelle hypothèque, alors il a le droit de demander le remboursement anticipé des obligations de crédit.

Revendications de tiers

Parfois, l'appartement garantie devient un objet d'un litige au procès des tiers qui revendiquent leurs droits. Tous les risques en l'espèce sont une fois de plus à l'emprunteur.

Parce que la banque, en tout cas ne pas perdre le droit de liberté sous caution, même si l'appartement est retourné au propriétaire précédent. gage de la loi russe suit la chose, si grèvement sur le plat restera.

Et dans les plus défavorisés est l'emprunteur qui a payé une partie du coût de l'appartement et l'intérêt sur le prêt.

Ce que vous devez savoir sur les pièges et les risques de l'hypothèque en 2018

Les experts recommandent que les employés du secteur public des prêts hypothécaires comptent sur leurs propres finances. retards souvent bureaucratiques ne permettent pas d'obtenir de l'argent de l'état dans le temps. Cela implique, des sanctions de l'emprunteur. Il est préférable de faire l'argent du loyer, et quand donnera une subvention pour rembourser le prêt avant de la date prévue.

Il y a des pièges et hypothèque militaire. Les avantages sont aussi longtemps que l'officier sert dans les Forces armées. S'il prend une retraite anticipée, le crédit restant sera payé de leur poche.

Pitfalls doivent être prises en compte et une hypothèque à la Caisse d'épargne. Ses gestionnaires offrent généralement des services optionnels: une assurance supplémentaire de la vie et la santé de l'emprunteur.

Vidéo: Pitfalls du contrat hypothécaire

En résumé

Avant de contracter un prêt hypothécaire, vous devez lire attentivement les conditions financières offertes par la banque.

Laissez le gestionnaire compte que tous les coûts associés à l'enregistrement de l'accord de prêt, y compris la Commission, l'évaluation et tous les types d'assurance.

Nous devons ramener à la maison un échantillon de l'accord de prêt avec soin et de l'examiner, et mieux encore - pour montrer l'avocat de révéler les éléments qui rendent la vie difficile pour l'emprunteur.

Ce que vous devez savoir quand vous faites un prêt hypothécaire

Les prêts hypothécaires dans de nombreuses formes et tailles pour répondre à tous les besoins, nous avons écrit ce guide pour vous aider à comprendre quels types de prêts hypothécaires peuvent convenir pour vous.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire?

Le crédit hypothécaire est fourni spécifiquement pour l'achat de biens immobiliers. La propriété que vous achetez est utilisé comme garantie pour un prêt jusqu'à ce que vous éteins.

Vous emprunter de l'argent pour acheter une propriété pour un certain nombre d'années (généralement 15-25 ans) et effectuer des paiements mensuels pour rembourser le prêt et les intérêts y afférents.

Quels types de prêts hypothécaires sont?

Il y a beaucoup de différents types de prêts hypothécaires - sont à taux fixe le plus populaire et à taux variable.

Hypothèque à taux fixe - Ceci est un pari ce pourcentage est déterminé une fois à la fin du contrat pour la durée de son action et non révisables. Il est bon quand vous savez exactement combien vous allez payer chaque mois pendant toute la durée du prêt, car il vous permet de planifier un budget.

Hypothèque à taux variable - Cela signifie que le taux peut changer pendant la durée de l'accord de prêt d'action en fonction de l'évolution des indices financiers. Ce type de pari est assez risqué, car le taux peut la façon de réduire le coût du crédit, et pour l'augmenter.

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Que considérer lors du choix d'un prêt hypothécaire?

Les principales choses que vous devriez considérer avant de prendre une hypothèque:

  • Le montant que vous pouvez vous permettre de prendre
  • Pour combien de temps vous voulez emprunter pour rembourser
  • Le type de pari (fixe, variable)
  • Le climat économique - penser à la façon dont les taux d'intérêt peuvent monter ou descendre

Quelle hypothèque est disponible pour moi?

Parfois, les prêteurs hypothécaires offrent aux acheteurs des offres spéciales conçues pour les jeunes familles ou le secteur public (par exemple, militaires et enseignants).

Vous pouvez également envisager le régime général d'obtenir un prêt hypothécaire.

Lors de l'achat d'une maison pour la première fois que vous avez besoin d'avoir un bon dépôt et un bon historique de crédit pour obtenir un prêt hypothécaire. Il est une bonne idée si vous vérifiez vos antécédents de crédit avant de demander un prêt hypothécaire.

Comment refinancer mon prêt hypothécaire?

Si vous possédez la propriété depuis longtemps, un bon historique de crédit et de bons actifs dans votre propriété, vous avez beaucoup de suggestions, si vous voulez changer le prêteur hypothécaire.

Si vous envisagez de refinancement, vous devez d'abord vérifier combien il vous en coûtera pour changer le prêteur - par exemple, si vous avez un contrat avec un taux d'intérêt fixe, vous pouvez payer une amende pour quelques mois. Vous devrez peut-être payer des frais juridiques et d'évaluation, bien que certains prêteurs qu'ils peuvent rembourser.

Puis-je obtenir un prêt hypothécaire si vous avez des antécédents de mauvais crédit?

La crise a conduit à ce qui est maintenant pour les personnes avec des dettes ou une mauvaise histoire de crédit est beaucoup plus difficile d'obtenir un prêt hypothécaire. Puis-je obtenir un prêt hypothécaire ou non, dépendra de votre situation personnelle, telles que la taille de votre dépôt et la gravité était vos dettes de crédit de problème.

Il est également probable que vous proposera des suggestions pour les taux d'intérêt plus élevés. Si vous avez une mauvaise histoire de crédit, il est préférable d'obtenir des conseils d'un conseiller hypothécaire.

Quels sont les coûts supplémentaires lors de l'achat d'un appartement à l'hypothèque?

Une liste possible des coûts supplémentaires:

  • Évaluation des biens.
  • Vérifiez l'objet du prêt hypothécaire.
  • L'enregistrement de l'état des droits à des biens immobiliers.
  • Assurance.
  • Des frais uniques pour la demande de prêt.
  • Des frais uniques de crédit.
  • Délivrance de certificats par la banque.
  • services Agent immobilier.
  • Services de notaire.
  • Les modifications apportées aux termes du contrat.

En conséquence, le montant des frais supplémentaires pour l'emprunteur peut prendre jusqu'à 10% du montant du prêt hypothécaire.

L'ordre d'inscription de l'hypothèque

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire, le concept de

Hypothèque ou un prêt hypothécaire - est un type particulier de crédit accordé aux citoyens par l'établissement bancaire ou de crédit pour l'achat de logements. La principale caractéristique d'une hypothèque d'un prêt conventionnel est garantie.

Cela signifie que pour un prêt conventionnel, le consommateur, par exemple, l'emprunteur doit fournir à la Banque un ensemble standard de documents ou d'apporter un cosignataire. Et pour un prêt hypothécaire, vous devez avoir la garantie, en vertu de laquelle l'hypothèque est émis.

En tant que dépôt, nécessairement agir est déjà disponible à la propriété des citoyens, l'enregistrement des biens. De plus, par rapport à un prêt conventionnel, l'hypothèque est délivré pour une période beaucoup plus longue, qui peut atteindre 20 à 30, et parfois même des années.

Attention!

caractéristique relative positive est le taux d'intérêt plus bas, il est donc avantageux d'utiliser un prêt hypothécaire pour résoudre les problèmes de logement.

Le plus souvent, les taux de prêts à la consommation pourraient être 1,5 ou même 2 fois les taux hypothécaires plus élevés.

Mais si un prêt bancaire ou un autre organisme de crédit émis sans propriété garantie, bien que le but du prêt est d'acheter un logement, le prêt ne peut être considéré comme une hypothèque.

Ce que vous devez savoir avant de prendre une hypothèque

Une nuance importante lorsque vous faites un prêt hypothécaire est une description détaillée de toutes les transactions avec les conditions bancaires. À première vue, il peut sembler que l'hypothèque - c'est un processus très long et difficile, mais si vous mettez tous « sur les tablettes », il n'y a rien de mal à cela. Réfléchissez aux questions qui expliquent le mieux le tableau d'ensemble.

Sur ce que vous pouvez dépenser l' argent hypothécaire: Le crédit hypothécaire est donné dans cinq domaines, l'acquisition de logements finis; l'achat de terrain avec une maison d'habitation prête, ou avec des plans pour la construction; paiement du contrat conclu entre l'emprunteur et la société procède à la construction de logements (appartement ou maison). Dans ce dernier cas , il agit juste logements en construction en garantie.

Au-dessus des programmes hypothécaires cible étaient représentés, mais il y a aussi des non-cible, ils impliquent l'utilisation des fonds empruntés pour tous les besoins: d'une part, il est un gage de l'immobilier, avec la possibilité d'utiliser des fonds à leur discrétion; d'autre part, une hypothèque pour payer pré-existante - le refinancement.

montant du prêt hypothécaire est calculé sur la base: le montant du revenu d' un demandeur hypothécaire; la période de l'accord de prêt sera délivré; le coût d'un appartement ou une maison (terrain pour lui); et prend également en considération le montant de l' acompte de l'emprunteur.

Il est important que le paiement hypothécaire ne dépasse pas 40-50% du revenu total de l'emprunteur, qui prend en compte le revenu restant après déduction des impôts et autres obligations financières (pension alimentaire, d'autres prêts, etc.).

En outre, le calcul du montant de l'hypothèque est toujours liée à la valeur des biens achetés, et le prêt ne peut excéder la différence entre le coût de l'appartement (ou maison) et une contribution initiale.

Et plus la période au cours de laquelle l'emprunteur effectue le remboursement, plus le montant de la banque sera en mesure de fournir ainsi que la taille du paiement mensuel diminuera.

Il y a aussi des restrictions sur la durée du prêt, qui est lié à l'âge de la retraite de l'emprunteur. Le plus souvent, les banques accordent des prêts hypothécaires pour la période se terminant avant d'atteindre l'âge de la retraite.

Autrement dit, si dans un programme hypothécaire spécifique, la durée maximale du prêt est de 30 ans, la femme à l'âge de 30 ans sera en mesure d'obtenir un prêt hypothécaire pour un maximum de 25 ans, jusqu'à ce qu'elle était de 55 - l'âge de la retraite.

Vous pouvez augmenter le montant maximal de l'hypothèque, si le tirage au sort dans le but de co-emprunteurs, la banque prendra en compte le revenu total de tous les emprunteurs. Et, par conséquent, plus le revenu total, plus grand sera le montant de l'hypothèque. Mais en même temps responsable du remboursement du prêt tombe sur tous les co-emprunteurs également.

BS: Il est un élément important lors du traitement de prêt hypothécaire. Un prêt hypothécaire est délivré à la propriété donnée à l'emprunteur sous forme de garantie. Le propriétaire de l'hypothèque - établissement de crédit (banque). Le propriétaire de l'hypothèque a le droit d'exiger le remboursement du prêt et des intérêts conformément aux conditions décrites dans l'accord de prêt.

Le propriétaire de l'hypothèque, et agent de service: Le propriétaire devient automatiquement une organisation bancaire hypothécaire ou un crédit qui a émis l'hypothèque. Pour cette organisation a le droit d'utiliser pour résoudre des problèmes avec l'emprunteur du prestataire de service.

Important!

agent de service agit de la banque, et ses responsabilités comprennent le contrôle de la réception des fonds de l'emprunteur (réception en temps opportun), la solution des problèmes actuels du service de prêt.

Ceux-ci peuvent être des problèmes liés à la fourniture de l'emprunteur différents types de certificats et permis (changement d'assureur, le remodelage de la maison ou un appartement, etc.).

De plus en gardant un agent de service comprend des questions sur le refinancement et la restructuration du prêt hypothécaire.

Les droits du propriétaire du bien hypothéqué: Après la réception des fonds de l'emprunteur de la banque l'achat de logements.

Mais au moment du remboursement de l'hypothèque, il est sous la garantie de la banque, de sorte que l'emprunteur est limité dans les actions à l'égard de cette propriété. Il peut vouloir une maison, d'inscrire leurs membres de la famille.

Et il est important de se rappeler que si le propriétaire n'a pas le temps de rembourser votre prêt hypothécaire avant sa mort, ainsi que de legs logement transféré et obligations en vertu de l'hypothèque.

Au moment du contrat d'hypothèque l'emprunteur est limitée dans des activités telles que replanification; L'inscription dans l'appartement d'un citoyen qui n'est pas membre de la famille; logements locatifs; vente de biens - toutes ces actions et d'autres l'emprunteur doit obtenir l'approbation de la Banque, par l'intermédiaire de son représentant - agent de service.

Les responsabilités de l'emprunteur: Après l' enregistrement de la convention hypothécaire par l'emprunteur à la banque, il y a certaines obligations. Tout d' abord , il porte sur la fourniture d'informations fiables sur eux - mêmes et leurs revenus. Les exigences détaillées sont contenues dans le texte du traité.

Ensuite, l'emprunteur est tenu de remplir la condition de l'assurance obligatoire du logement, qui est également stipulé dans le contrat de prêt hypothécaire.

Astuce!

Lorsque vous modifiez les informations sur l'emprunteur au sujet de son lieu de résidence, adresse d'enregistrement permanent, des informations de contact, changer d'emploi, évolution de la structure familiale, l'entrée dans le mariage légal (ou résiliation) - La Banque, représentée par l'agent de service doit être notifié à coup sûr.

En outre, lorsque vous effectuez un enregistrement permanent des membres de la famille dans une maison qui est sous garantie, il est également nécessaire d'informer l'agent de service. La Banque se réserve également le droit d'effectuer une inspection périodique des conditions de logement dans l'hypothèque qui est en sa possession, ou même le revendre l'hypothèque à une autre entité. Vers une nouvelle organisation avec une hypothèque tous les droits à la demande de l'emprunteur à rembourser le prêt et les intérêts y afférents.

Qui peut obtenir un prêt hypothécaire

citoyen russe avec l'enregistrement de résidence permanente, est admissible à un prêt hypothécaire, qui encapsulent, il peut soit le lieu d'enregistrement et le lieu d'immatriculation temporaire.

Au moment de prendre un demandeur d'hypothèque doit être de plus de 18 ans et au moment du paiement de la dernière tranche ne peut excéder 65 ans. Si l'un des propriétaires de la propriété achetée est un citoyen russe qui n'a pas atteint 18 ans, le transfert de ce type de logement sous caution à la banque peut être effectuée qu'avec l'autorisation de la tutelle.

Co-emprunteurs, lorsque vous effectuez un contrat de prêt hypothécaire ne peut pas être plus de trois. Et dans ce rôle peut être: un étudiant en formation à temps plein, s'il est membre de la famille de l'emprunteur; l'homme aux 27 ans, qui est un membre de la famille et de ne pas être appelé pour le service militaire; entrepreneur individuel, sous réserve de lever l'emprunteur supplémentaire, pas un PI.

Si le demandeur est un statut de prêt hypothécaire, le conjoint ou le conjoint devient automatiquement l'emprunteur et le créancier hypothécaire. Dans ce cas, la présence de revenus ne sont pas un facteur obligatoire.

Prêts hypothécaires de change - avantages et inconvénients

En Russie, en plus des prêts hypothécaires en roubles peut être émis, et une hypothèque dans une monnaie étrangère, en dollars américains ou en euros. La différence est non seulement la monnaie mais aussi réduit les taux de ces prêts. ils sont généralement inférieurs aux taux du rouble sur 4-5 points de crédit, ce qui le rend très attractif.

Mais il vaut mieux prendre une hypothèque sur la base des capacités de l'emprunteur bien sûr, au moment minimum possible. l'instabilité financière fournie et les fluctuations du rouble par rapport au dollar et le rouble à la monnaie euro risques lorsque les prêts hypothécaires sont plusieurs fois plus élevé que le rouble. Pas besoin de chercher bien loin pour un exemple.

Plus récemment, le dollar américain valait 30 roubles, et il y avait un moment où il approchait de la marque de 100 roubles. En conséquence, les paiements hypothécaires (traduits en roubles russes) ont augmenté de manière significative, ce qui ne pouvait qu'affecter l'emprunteur bourse.

Par conséquent, on peut conclure que les taux hypothécaires bas à un plus grand risque, par rapport à une hypothèque en roubles russes.

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Source: http://personright.ru/bank/vzyat-ipoteku.html

Ce que vous devez savoir quand vous faites un prêt hypothécaire?

latit pour leur propre logement est beaucoup plus agréable que de donner de l'argent à un étranger pour amovible. Dans les prêts hypothécaires il y a des nuances importantes, ce qui est utile de savoir. La principale chose - de décider et de prendre des mesures!

Pour payer leur propre logement est beaucoup plus agréable que de donner de l'argent à un étranger pour amovible.

Après avoir vécu plusieurs années dans des appartements loués, je me demandais une solution radicale à ce problème. Au fil du temps par l'augmentation des revenus lentement, les prix des logements, malheureusement, aussi.

Santé permet de planifier quelque chose pour les prochaines années, les enfants pas encore en vue, un grand héritage ne devrait - il est temps de décider d'un grand pas! Il y a exactement un an et demi que j'ai acheté un appartement sur l'hypothèque.

Attention!

Maintenant, quand les émotions sont morts vers le bas et le pire derrière, je veux partager quelque chose d'utile de l'expérience.

Cet article est le même, que j'étais. Pour ceux qui ont déjà épuisé pour passer d'un endroit à l'autre, chaque fois portant de plus en plus de choses.

Pour ceux qui sont fatigués de tous les temps pour s'y habituer, puis retirer dans la région et l'appartement. Pour ceux qui viennent se sent inférieur à cause du conflit régulier avec les propriétaires d'appartements.

Attention!

Pour ceux qui veulent avoir leur propre nid douillet, peut-être un petit pas dans le meilleur, mais le sien.

Dans un premier temps , vous devez contacter la banque pour le calcul du montant maximal que vous pouvez donner . Ici , tout dépend de votre salaire officiel ou semi-officiel.

Semi-officielle - lorsque la comptabilité de votre entreprise accepte de remplir un certificat de votre revenu sur la forme ou de sa propre forme de la Banque avec le sceau et les signatures des personnes responsables et la banque accepte de l'accepter.

Certaines banques peuvent calculer le revenu total de tous les membres de la famille, ce qui augmente aussi considérablement le montant du prêt. Il est nécessaire de prendre en compte - le paiement mensuel ne doit pas dépasser 45 - 50% du revenu.

Paiement mensuel - cet intérêt , plus capital. Pour calculer le montant du principal que vous devez payer par mois, le montant du prêt divisé par le nombre de mois constituant la durée du prêt. exemple:

Le montant du prêt - 900 000 roubles;

durée du prêt - 20 ans.

Ainsi, 20 ans, multiplié par 12, on obtient 240 mois; 900000 divisé par 240 mois - 3750 roubles. Très belle, somme carrément inspirante, - en particulier sur la base des prix actuels des appartements loués. Cependant, tout n'est pas si merveilleux - pour calculer votre paiement mensuel, vous devez ajouter à ce montant agréable d'intérêt sur le prêt. Calculer, ils peuvent être de la formule suivante:

capital multiplié par le taux d'intérêt et le nombre de jours dans le mois pour lequel le calcul est effectué, et est divisé par le nombre de jours dans une année. exemple:

Le montant du principal (le prêt) - 900 000 roubles.

Le taux d'intérêt - 12,5% avril

Nous nous attendons à l'intérêt pour le mois de mai, dans lequel 31 jours:

900.000% x 12,5 x 31/365 = 9554 roubles 79 cents.

Il se trouve que notre paiement mensuel est 3750 + 9554,79 = 13,304.79. Il n'est pas tellement amusant. Étant donné que cela ne devrait pas être supérieure à 45 - 50% du revenu.

Important!

Count si le paiement 13,304.79 - est de 45% de notre chiffre d'affaires, le revenu doit être inférieur à 29,566.20 (13,304.79 * 100/45). Des moments désagréables - pour 900 000 roubles quelque chose de normal pour trouver improbable.

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Autrement dit, vous devez disposer d'un capital initial ou prendre un crédit à la consommation ordinaire à une autre banque et les faire passer pour votre propre.

Option avec crédit supplémentaire « sur le côté » assez commun (je me elle l' a fait) - il pourrait aider si nous parlons de petites quantités, toutefois, de payer plusieurs prêts est en réalité très difficile.

Ici, nous devons calculer sensiblement leur potentiel, bien sûr, par rapport sans abri et de la stabilité, il semble babillage enfantin. Mais pour se conduire dans la dette est assez simple, mais dans la vraie vie, il peut arriver beaucoup d'inattendu.

Et dans une situation difficile, il y a un risque non seulement de perdre le logement nouvellement acquis, mais aussi « souillé » leur réputation: non-paiement, le retard, et, par conséquent, une mauvaise histoire de crédit peut mettre une balle dans vos créations sur l'hypothèque à l'avenir.

Après avoir calculé le montant maximal et l'approbation de votre banque comme l'avenir de l'emprunteur peut commencer à chercher un objet d'établir un contrat préliminaire de vente, et sur sa base et l'accord de prêt. S'il vous plaît noter - ne sont pas tous à la maison donnera l'hypothèque.

La plupart des banques imposent des restrictions en termes de « âge » de l'immeuble, le nombre d'étages, etc. Les exigences habituelles: la maison ne doit pas être plus de 30 ans, pas moins de trois étages et à votre appartement quand il ne fut pas le premier ni le dernier étage du bâtiment, et ainsi de suite.

Sur les chambres dans des appartements communautaires, et souvent sur le « dortoir » (ou soi-disant « Malosemeika »), le plus souvent ne donnent pas une hypothèque - logement n'est pas nécessaire dans le cadre de prêts. Parfois, vous pouvez contourner certaines de ces restrictions - à prendre le crédit pour un montant inférieur à 50% du coût du logement, à savoir, la plupart de l'argent que vous devriez déjà avoir à nouveau.

Mais pas toutes les banques iront à un emprunteur - offert de prendre un crédit à la consommation ordinaire, et ce - plus la période, plus que le taux d'intérêt et paralysant les paiements mensuels.

Certains établissements de crédit peuvent être négociés , en plus de l'appartement d'engagement à émettre de plus en sûreté , la banque peut « œil » sur certains « non » propriété sélectionnée - à moins, bien sûr, en général, vous avez fait une impression favorable. C'est vrai - sous la caution supplémentaire - forme par moi.

Dans le processus d'enregistrement du vendeur de la propriété devra communiquer en étroite collaboration avec la banque - et devront visiter leur banque est probablement plus d'une fois - la plupart des transactions hypothécaires sont traitées par un coffre-fort.

En présence du vendeur, l'acheteur et le représentant de l'argent de la banque sont placés dans la cellule et dans la même composition doit être retirée après l'enregistrement d'Etat de la propriété à l'acheteur - qui est à vous.

Ceci, bien sûr, peut causer une irritation du vendeur, il est donc préférable de négocier à l'avance.

Lorsque vous effectuez une hypothèque , vous devez calculer immédiatement les coûts supplémentaires : la commission pour examen de la demande de crédit pour l' enregistrement de la cellule, le coût d'enregistrement de la propriété, en particulier l' assurance.

Astuce!

Moins d'un mois après l'achat est nécessaire d'émettre 3 types d'assurance: titre de propriété (peur une fois), et de la vie, en fait, la propriété - il est des paiements réguliers une fois par an.

Ils ne sont pas très grand, mais néanmoins présent.

Il y a aussi une belle caisse points - conformément au Code des impôts, vous mettez une déduction de la propriété - il est de 13% du prix d'achat et 13% du montant des intérêts payés. Il est dans le cas où votre salaire est officiel.

Autrement dit, vous payez l'impôt sur le revenu - dans son montant et l'argent sera retourné. Au cours des premières années, il sera une aide importante au budget. Récupéré sur leur propre expérience. Et en général - la principale chose pour survivre à la première année, eh bien, peut-être deux - mordre la balle et survivre.

Peu à peu, les paiements sont réduits, et les revenus augmentent et les coûts de paiement du prêt ne sont pas si visibles - vous pouvez même commencer à éteindre lentement prématurément. Et le plus important - ça vaut le coup! Pour payer leur propre logement est beaucoup plus agréable que de donner de l'argent à un étranger pour amovible.

Alors soyez pas arrêter et ne vous fait pas peur des difficultés dans la conception, et cet article sera un indice utile.

Source: http://bishelp.ru/rich/raznoe/chto-nuzhno-znat-pri-oformlenii-ipoteki

Ce que vous devez savoir sur les prêts hypothécaires. hypothèque Pitfalls

Hypothèque - est un type de prêt qui est pris pour l'achat de biens immobiliers. Mais souvent, ce qui des instruments, nous ne savons pas toujours ce qui se passera à l'avenir et comment se comporter sur le prix du marché.

Pitfalls de l'hypothèque . Dans les cas suivants, les exigences des banques sont exécutées que par les tribunaux:

• Pour hypothèque sur des biens devant obtenir le consentement ou l'autorisation d'une autre personne ou entité (ce qui signifie des organismes publics ou municipaux dans la vente de l'État ou des biens municipaux, ainsi que le consentement des tuteurs et autres. Personnes).

• Le sujet de l'hypothèque est l'entreprise comme un complexe immobilier. • Le sujet de l'hypothèque - terre de la terre agricole. • Le sujet de l'hypothèque - propriété ayant une grande valeur historique, artistique ou culturelle.

• Le sujet de l'hypothèque est une propriété située dans la propriété commune, et l'un de ses propriétaires ne donne pas son consentement par écrit à la satisfaction des revendications du créancier hypothécaire hors cour.

Il convient de noter que hors cour signifie que la vente immobilière doit avoir lieu à une vente aux enchères publique, qui est, à une vente aux enchères. De plus, une telle vente est que le prix sera approximativement égale à la valeur marchande de la propriété.

Il y a des cas, pris une hypothèque sur la propriété, et le prix pour cela diminue fortement, comme cela arrive parfois, notre marché est pas stable, vous êtes payé 50 pour cent, et le prix a tellement baissé que vos coûts de propriété de temps juste quitté votre 50 pour cent .

Dans ce cas, quand vous vous tenez devant le tribunal, le dilemme se tiendra devant eux.

Vous, le créancier gagiste, insistera pour que la propriété vendue à la valeur que vous avez acheté et le débiteur hypothécaire insistera sur la vente à un prix à l'heure actuelle, qui est de 50 pour cent inférieur.

Selon les documents, qui stipule que la propriété a été vendue, par exemple, un million, et est actuellement sur le marché ce type de logement coûte 500000, soit la moitié. Quelle décision le tribunal fera connaître à tout le monde jusqu'à ce qu'il soit fait directement, difficile à prévoir.

Ces problèmes se posent lorsque les prix de l'immobilier chute du marché. Il arrive que le client vient qui veut acheter une propriété qui est sous hypothèque, et les citoyens pensent qu'il est seulement possible de vendre le remboursement intégral de l'hypothèque, mais il est pas vrai.

Le nouveau propriétaire devient le nouveau débiteur gagiste et le gagiste entre avec le même dans une relation déjà certains des traités existants. Dans ce cas, le contrat ou la modification ou crée un nouveau.

Attention!

En raison de cette pratique, il y a un grand nombre d'acheteurs potentiels, parce que le prix des biens immobiliers situés en liberté sous caution, beaucoup moins cher que sans elle. Dans certains cas, ces ventes peuvent même aider à économiser sur les impôts.

Il y a un certain nombre d'opinions erronées que les citoyens prennent lorsqu'ils traitent avec une hypothèque. Tout d'abord, toujours garder en stock 2-3 milliers de dollars, parce qu'il ya des paiements forfaitaires à l'inscription des hypothèques.

Par exemple, l'émission de crédit contrepartie vaut un certain montant, plus une évaluation indépendante de la propriété, vous voudrez probablement passer, et il en coûte environ 150 $. Les primes suivantes d'environ 1,5 pour cent du montant du prêt, comme l'ouverture d'un compte bancaire d'une valeur de 1 pour cent du montant.

Comme vous pouvez le voir, il y a quelques suppléments, et de ne pas être pris au piège, il est nécessaire d'avoir un couple supplémentaire de milliers de dollars.

D'autre part, beaucoup de gens pensent que le paiement initial est nécessaire, mais ce n'est pas. Il existe deux systèmes par lesquels on peut agir sans lui. La première consiste à utiliser le prêt à des fins de consommation comme un acompte. Il y a aussi un échange de programme immobilier, qui est à créditer l'argent de la vente d'une propriété existante comme un acompte.

Troisièmement, vous ne pouvez pas prendre une hypothèque sur un plat, parce que la propriété elle-même ne peut organiser une banque ou une compagnie d'assurance, il faut se rappeler.

Quatrièmement, l'idée fausse qui n'a pas encore remboursé un prêt de logements achetés demeure la propriété de la banque. Vous pouvez louer un logement eux-mêmes pour vivre, vous pouvez enregistrer les membres de la famille (avec le consentement de la banque, bien sûr), la restriction est que dans le fait que vous avez pas le droit de vendre ou d'échanger un appartement.

Cinquièmement, ne pense pas que le retard dans le paiement du prêt ne porte pas les conséquences. Oui, ce n'est pas une grosse erreur, mais la banque verra que vous avez des problèmes financiers, et par conséquent, ils peuvent se produire, et avec tout le remboursement du prêt. D'autant plus que la banque a le droit de prendre un sou pour chaque jour du paiement de retard.

Important!

Sixièmement, le crédit peut être délivré que dans la banque, mais certaines personnes pensent que dans une agence immobilière qui est une croyance erronée.

Septième, il est impossible de mettre en gage une propriété dans une maison nouvellement construite, il est très important.

Huitième, si vous êtes en raison de problèmes financiers ne peuvent pas rembourser le prêt, certaines personnes pensent qu'ils perdent de l'argent et un appartement et. Ce n'est pas.

La Banque tient compte de vos options et paiement de tout montant à cause de votre futur appartement, encore plus peut être échangé pour un appartement dans le montant d'argent déjà payé, et il y a une surtaxe sur le remboursement de la dette bancaire.

B neuvième, pour l'enregistrement de la compagnie d'assurance hypothécaire est tenu de fournir quatre types d'assurance: droits de propriété, la propriété, ainsi que l'emprunteur de vie et invalidité. Si vous voulez assurer votre risque, vous devez émettre un paquet séparé et payer pour cela.

Si après avoir lu que vous avez des questions ou souhaitez demander les services de notre spécialiste: un avocat à Saratov, vous vous trouverez dans de bonnes mains. Notre cabinet d'avocats a les meilleurs spécialistes avec de nombreuses années d'expérience positive dans la protection de leurs clients devant les tribunaux.

Source: http://ABurist.ru/raznoe/chto-nuzhno-znat-pro-ipoteku-podvodnye-kamni-ipoteki-na-vygodnyx-usloviyax

Prêts hypothécaires: Ce que vous devez savoir

Hypothèque devient la base de la vie pour beaucoup de gens au cours des dernières années. Si vous demandez aux gens qui paient un tel prêt, où laisser leurs principaux revenus, alors vous entendrez dans la plupart des cas que le remboursement de la dette. Mais qu'est-ce que « hypothèque » en termes de concepts généraux?

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire?

En fait, dans les prêts hypothécaires ne sont pas nombreux concepts et définitions. Il y a plusieurs interprétations de l'essence est un. Ainsi, l'hypothèque - est un gage certain de la propriété à la banque, contre réception des fonds.

Mais vous pouvez être confondu avec les deux concepts - « crédit » et « hypothèque ». Alors, qui de ces définitions soutiennent l'hypothèque? Tout de suite, on peut dire que les deux. La banque vous donne un prêt, et vous lui dire de payer une caution sous forme de propriété.

Tel est le principe de base de l'hypothèque.

Les propriétés qui font l'objet de programmes de prêts hypothécaires:

  • appartements (nouveau marché secondaire);
  • maisons dans la ville reconnue vivable;
  • la propriété rurale qui ne fait pas partie de la coopérative datcha, qui est, qui est destiné à la résidence permanente;
  • garages;
  • biens commerciaux.

Aujourd'hui, nous regardons la question de savoir quoi faire avec une hypothèque, ainsi que ce que vous devez savoir sur les prêts hypothécaires. Parce que maintenant cette information est plus pertinente et utile, mais malheureusement, tous les gens sont pleinement possèdent, que nous pour notre part, fera tout son possible pour avoir plus de questions sur ce que les prêts hypothécaires au logement.

Comme nous l'avons appris sur l'hypothèque?

Tout événement ou domaine de la connaissance a sa propre histoire. La même chose vaut pour l'hypothèque. Ce type de prêt a une histoire qui remonte à plusieurs siècles. Découvreur de l'hypothèque était l'archonte d'Athènes (maire) Solon. Il a introduit une certaine forme de responsabilité de la propriété, qui a pris ses débuts au 6ème siècle.

Avant cela, le débiteur est devenu simplement un état esclave, si vous ne retournez pas la dette. Mais Solon a décidé de publier une série de réformes, qui prévoient l'établissement de la responsabilité de la propriété. Bien sûr, aujourd'hui, beaucoup sont prêts à dire une entreprise « merci » ce réformateur.

Il y a beaucoup de nuances auxquelles l'attention devrait être accordée à l'hypothèque. La première chose que tout le monde devrait savoir - c'est la loi. Il se trouve que dans notre moderne et en même temps pour contester la société, il n'y a pas de place pour ceux qui ne connaissent pas le cadre législatif.

Ils simplement la bureaucratie et mange l'injustice de la part des différents services et organismes. Donc, nous allons faire une pause pour un moment à ce sujet.

La base juridique de l'hypothèque

Pour la réglementation des programmes hypothécaires dans le pays qui utilise plus de la loi fédérale sur l'hypothèque. Le principal d'entre eux est le numéro 102 loi fédérale, adoptée le 6 Juin, 1998 .

Il décrit les concepts de base des prêts hypothécaires. Il se compose de quatorze chapitres, qui décrit en détail comment l'hypothèque.

Il discute également des mécanismes qui influent sur le concept même de prêt hypothécaire.

Numéro suivant la loi fédérale 188 , tiré du Code du logement de la Fédération de Russie. Il a adopté l' année 29.12.2004.

Astuce!

En outre, les principaux projets législatifs répercutent directement sur les prêts hypothécaires est la loi fédérale « sur l'immatriculation des droits de propriété » et la loi fédérale « sur les historiques de crédit ».

Ne pas oublier que ces projets sont constamment complétés et modifiés, ce qui peut affecter la façon dont l'hypothèque.

Si vous restez à la forme moderne de l'hypothèque, il est possible d'identifier un certain nombre d'unités instables, qui sont aujourd'hui considérés comme des groupes gouvernementaux.

Vous cherchez un peu dans l'avenir, on peut dire que des changements majeurs sont un accord hypothécaire prévu, à savoir sa forme intégrale.

Cela est dû en grande partie au fait que de nombreux emprunteurs de présenter leurs demandes aux banques, ainsi, il peut y avoir certaines circonstances qui n'ucheny pas dans le contrat.

Faits intéressants sur les prêts hypothécaires

Hypothécaire est un phénomène relativement nouveau dans notre pays, par rapport à l'Occident, sur la base des faits intéressants qui sont liés aux exemples de nombreux emprunteurs, l'histoire et le développement de ce processus.

  • Pour faire une analogie avec le prêt hypothécaire de façon calculée aux États-Unis, il existe un système complètement différent du calcul des intérêts que nous. Si en Russie, le taux d'intérêt du prêt est fixé pour chaque programme sur l'hypothèque, puis aux États-Unis, ce pourcentage est flottant, et il peut être changé régulièrement une fois par jour. Ainsi, si une personne fait un prêt hypothécaire, il doit être préparé pour le fait que d'ici la fin de la journée, les conditions de son prêt peut changer de manière significative.
  • Il est également l'un des faits intéressants sur l'hypothèque est considéré comme le fait que dans de nombreux pays beaucoup plus de chances d'obtenir un tel prêt est accordé aux citoyens qui ont un diplôme de droit. Il y avait une opinion précise que les employés des banques étrangères évaluent l'existence d'une entité comme une aide suffisamment grave dans la vie. Dans une large mesure, cela est dû au fait que les avocats gagnent à l'étranger très bien, donc ils peuvent facilement se permettre de payer pour le prêt à long terme.
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Mythes sur l'hypothèque

Compte tenu de ces conditions apparemment favorables, qui nous fournissent les banques lorsque vous faites un prêt hypothécaire, vous pourriez penser que tout le monde a besoin d'une famille en Russie pressé d'émettre le crédit.

Pourquoi alors nous voyons encore des millions de familles qui errent l'appartement loué ou vivent avec leurs parents? Dans une large mesure à blâmer pour les stéréotypes qui nous sont imposées, qui indiquent que l'hypothèque - c'est un fardeau excessif, ce qui est près de la moitié de ma vie de vous poursuivre.

Alors concentrons-nous sur les mythes les plus célèbres sur les prêts hypothécaires, qui nous empêchent souvent d'acheter un logement tant attendu.

Hypothécaire - un fardeau à long terme qui empêche la mise en œuvre de nombreux plans liés au financement des investissements.
Bien sûr, cette déclaration a une certaine vérité.

Mais pour une raison quelconque la majorité des gens qui paient l'hypothèque, l'impression qu'ils paient leur argent durement gagné à la banque, qui porte atteinte à leurs intérêts, et ils ont à leur tour juste pour effectuer ces paiements.

En fait, vous payez pour leur propre logement, qui est promis à la banque.

Attention!

A propos de la façon dont l'hypothèque, vous avez probablement dit à la banque, de sorte que vous deviez prendre d'abord que vous prenez quelqu'un d'autre l'argent (dans ce cas, un prêt bancaire), et renvoie le plus de sang et gagné. Ainsi, l'hypothèque est un fardeau à long terme - ce n'est pas la servitude et la possibilité d'acquérir leur propre logement.

L'appartement, qui est dans l'hypothèque, en fait, ne vous appartient pas, parce que vous ne pouvez pas faire certaines transactions. Jusqu'à une date récente, cette déclaration pourrait être considérée comme vraie, mais pas maintenant. Services bancaires Aujourd'hui, dans la plupart des cas sont à l'écoute des besoins de leurs clients et aller à quelques concessions.

Par exemple, si elle est antérieure, il était pratiquement impossible d'approuver les modifications dans un appartement avec une charge sous la forme d'une hypothèque, mais maintenant les banques donnent leur consentement en présence des documents confirmant le fait de réaménagement. Déjà maintenant, nous pouvons répondre à la question de savoir si l'appartement hypothécaire peut être échangé. Même un tel service peut approuver de nombreuses banques.

De même pour la vente de l'appartement. On croyait que la vente de l'appartement hypothécaire est presque irréel, mais maintenant il est possible. Il y a beaucoup d'options, que vous découvrirez dans un autre article sur notre site. Ainsi, le second mythe, aussi, peut être réfutée.

Source: https://kredit.temaretik.com/989102466046364540/ipoteka-chto-nuzhno-znat/

Tout ce que vous devez savoir avant de vous contractez un prêt hypothécaire | autour de nous

Les réalités du monde moderne sont telles que peu de citoyens incapables d'acheter leur propre logement en plusieurs versements ou de payer entièrement, car aujourd'hui même le coût d'un studio en construction dépasse un million.

  Mais avoir leur propre maison - il est toujours plus agréable que sans cesse à donner de l' argent à louer ou se blottir sous le même toit avec leurs parents.

  Si vous avez finalement décidé et prêt à être l'acquisition d'appartements, mais vous n'avez pas deux millions supplémentaires, puis venir à l'aide des prêts hypothécaires.

La popularité de l'hypothèque en Russie est en raison de sa disponibilité, de faibles taux par rapport aux prêts à la consommation et de la situation économique dans le pays.  Acheter un appartement à l'hypothèque - il est simple, la principale chose à connaître tous les pièges et être prêt pour eux.

  Les prêts hypothécaires implique une grande maturité , de sorte qu'il paie d'aborder soigneusement la question de choisir le programme désiré.

 Obtenez une banque hypothécaire peut maintenant pratiquement tous les citoyens adultes, ayant un revenu stable et des emplois permanents.

Qu'est-ce que le prêt hypothécaire? Si juridiquement parlant, l'achat de logements dans les moyens de l'hypothèque que l'objet de la vente reste la clé de la banque jusqu'à ce que le remboursement intégral du prêt.

Important!

Si l'emprunteur, pour une raison quelconque, ne fait pas le paiement mensuel ou viole les termes de l'accord de prêt, la banque ou une autre institution financière a le droit de poursuivre en justice l'appartement acheté actuellement pour la revente.

La complexité de la transaction hypothécaire est le nombre de parties impliquées. Tous les trois d'entre eux:

  • le constructeur ou le vendeur de la propriété;
  • institution financière, le crédit à l'acheteur;
  • l'emprunteur ou l'acheteur.

Au moment de l'inscription du crédit hypothécaire, l'emprunteur et le prêteur signent l'accord de prêt. Outre le débiteur et la banque sont régis par la loi fédérale en 1998 « Sur hypothèque ».

Qu'est-ce que vous pouvez acheter un appartement à l'hypothèque

En fait, aujourd'hui , vous pouvez prendre une hypothèque   presque tous les appartements.

Il peut être une nouvelle affectation, plat, secondaire propriété rurale.

Differ seulement dans le programme, les taux, les taux d'intérêt et les conditions de garantie de la banque et le paiement initial. Cependant, le marché du logement il y a des objets que aucune banque prendra en garantie.

La façon la plus populaire pour acheter leur propre maison est une hypothèque sur le nouveau bâtiment. La popularité des nouveaux bâtiments en raison d'une attitude loyale des banques.

Il est pour l'achat de logements en construction en Russie les conditions de crédit plus favorables.

Si vous achetez une propriété dans un immeuble qui a été construit au détriment de la même institution financière, la banque peut vous offrir des conditions de crédit encore plus favorables.

Acheter des maisons qui valent que dans les années de développeurs éprouvés, vous ne recevez pas accidentellement sur la construction à long terme ou matériaux de qualité inférieure utilisés dans la construction.

   Il est important que vous entreprise sélectionnée de construction a été accrédité dans la banque où vous avez appliqué.

 Lorsque vous faites une hypothèque noter également qu'il ya d' autres avantages pour certains secteurs de la population .

Il y a aussi un prêt hypothécaire du constructeur . Caractéristiques Ces prêts sont moins échéances et des taux d'intérêt, mais un paiement mensuel plus. A son prêt hypothécaire de base du constructeur - cette tranche.

Cependant, là, elle et les points positifs.

Tout d'abord, le développeur est pas aussi bien que les banques, vient de vérifier votre capacité de payer, d'autre part, dans ce cas, l'emprunteur est libéré du gaspillage supplémentaire sous la forme de services de notaire, les frais d'assurance et autres frais bancaires.

Acheter appartement à l'hypothèque un peu plus compliqué sur le marché secondaire.

Astuce!

Dans ce cas, la banque doit évaluer le plus d'espace de vie sur divers paramètres: Année de construction, l'emplacement de la maison, le type de fondation, le matériau chevauche, la hauteur du bâtiment, le type d'usure.

  Dans ce cas, souvent la banque peut approuver un prêt, même si l'objet ne répond pas aux normes de la banque, mais le taux d'intérêt dans ce cas sera plus élevé.

Quels facteurs influencent l'approbation?

Décision relative à l' approbation des banques de prêts hypothécaires prendre sur la base des caractéristiques tout à fait objectifs. Voici les facteurs qui influent sur l'approbation .

  1. L'âge de l'emprunteur doit être entre 20 et 40 ans.

Ce facteur est dû au temps des prêts. En général, l'hypothèque est délivré pour 20-30 ans. Les banques sont beaucoup plus disposés à donner des prêts hypothécaires aux jeunes familles, les retraités bénéficient d'un tel prêt est presque impossible.

  1. revenu officiel stable.

Pour obtenir un prêt hypothécaire d'un citoyen devrait avoir à être un travail permanent avec les salaires blancs. Les banques hésitent à accorder des prêts à ceux qui travaillent pour l'intérêt, car leur salaire varie et dépend de nombreux autres facteurs. Mais même dans une telle situation peut venir à l'aide de co-emprunteur.

La banque approuvera un prêt hypothécaire aux jeunes familles plutôt que l' emprunteur seul. Vous ne devez pas être un filet de sécurité, ou celui qui se porter garant pour vous. Nombre de personnes employées dans la famille influe également sur l'examen de la demande.

Votre expérience de travail dans le dernier lieu d'être de six mois et plus le mieux. Si vous changez souvent d'emploi, il est une raison pour la banque de mettre en doute la solvabilité de l'emprunteur.

  1. Autre propriété.

Un autre avantage est la présence d'autres biens - appartements, voitures, terrains. En cas de perte de capacité de payer, la propriété sera utilisé pour rembourser le prêt.

  1. Dépôts, comptes bancaires, des actions et des titres.

Si vous avez des dépôts et des comptes avec d'autres banques, il est préférable de les transférer à la banque, où aller pour un prêt hypothécaire. La fidélité à son propre client est toujours plus élevé.

  1. banque de carte de salaire.

Si vous obtenez un prêt bancaire, par lequel la société vous facture un salaire, obtenir un prêt hypothécaire sera beaucoup plus facile.

Votre dossier de crédit doit être non nul et positif, parce que l'hypothèque - c'est un prêt très important et sérieux. Si vous avez d'autres prêts en cours de la banque est susceptible de refuser d'hypothèque.

  1. sources de revenus supplémentaires.

revenu gris - est une caractéristique du système économique de la Russie, de sorte que les banques ne peuvent pas l'ignorer.

Il est simple: plus le paiement initial, plus la probabilité d'approbation de l'hypothèque.

Dans quelles conditions est délivré?

L' achat d' un appartement à l'hypothèque que vous devez comprendre toutes les caractéristiques du prêt. Les prêts hypothécaires d'une durée initiale de 5 à 50 ans. Au cours d' une longue période de crédit total trop - perçu dans l'appartement atteint habituellement 70-100%.

Aujourd'hui, chaque banque est prêt à fournir des prêts hypothécaires, de sorte que l'emprunteur a la possibilité d'explorer différentes conditions et choisir pour lui le plus approprié. Une évaluation des possibilités vous guidera vers le bon chemin et en sélectionnant plus confortable programme de prêts hypothécaires.

conditions hypothécaires dépendent de facteurs qui influent sur l'approbation. Plus vous vous éloignez de la banque d'idées sur les emprunteurs « idéal », le taux d'intérêt plus élevé. Pour la majorité des programmes hypothécaires exigent des frais initiaux.

Le taux d'intérêt dans ce cas dépendra du montant total du prêt moins l'acompte. Le paiement mensuel est calculé comme suit: le revenu de l'emprunteur moins les coûts fixes .

Le niveau de revenu devrait couvrir le niveau des dépenses et la taille du paiement mensuel sur le prêt. Rembourser l'hypothèque précoce est très indésirable pour les banques, et difficiles à mettre en œuvre pour l'emprunteur.

Lorsque vous effectuez un prêt hypothécaire devra également payer une assurance supplémentaire, sans que les banques ne reçoivent aucun crédit. L' assurance de la vie et des biens - une condition sine qua non pour obtenir un prêt hypothécaire à des conditions favorables.

Conditions d'émission de prêts hypothécaires dépendent du client, en moyenne, il faut 20 à 40 jours.

Les documents nécessaires pour l'hypothèque:

  • profil;
  • passeport;
  • Documents confirmant l'emploi;
  • état des résultats et des relevés de comptes bancaires.

Avantages et inconvénients

Avantages de l'hypothèque:

  • réception rapide de leurs propres maisons sans de longues économies;
  • un investissement rentable dans le logement, ce qui est perd presque jamais dans le prix;
  • grande variété d'objets, à la fois primaire et le marché secondaire;
  • programmes de crédit préférentiels pour les jeunes familles;
  • conditions de crédit spéciales pour les militaires et les familles avec 2 enfants ou plus.

Hypothécaires Moins:

  • un pourcentage élevé de trop-perçu;
  • taux d'intérêt important (11-13% par an);
  • amendes possibles et quelques centimes pour les paiements en retard;
  • en cas de non-paiement prolongé ou non-respect des termes du contrat, la banque a le droit de récupérer et de revendre l'appartement lui-même;
  • Les exigences de la banque pour les emprunteurs.

Hypothèque - si vous impliquer?

Pour prendre ou ne pas prendre une hypothèque - un choix que de chacun. Dans le programme de prêts hypothécaires a ses deux côtés positifs et négatifs.

Hypothécaire - il est vraiment pratique et avantageux pour les jeunes familles commencent tout juste à sa vie et son rêve d'une maison.

Si vous avez déjà un espace de vie, il est utile d'envisager - pourquoi devriez-vous payer plus, peut-être il y a une autre façon de résoudre le problème.

Source: https://vokrug-nas.ru/chto-nuzhno-znat-o-pokupke-kvartiry-v-ipoteku/

Ce que vous devez savoir sur les prêts hypothécaires

Chaque personne veut avoir leur propre maison! Après tout, les gens normaux ont tendance à vivre sur leurs propres « mètres carrés », parce que vivre dans un appartement loué, ainsi que vivant avec des parents ne se compare pas à la compréhension que vous avez votre propre maison, votre forteresse.

Mais quoi qu'il en soit, quels que soient nos désirs et aspirations, beaucoup de nos concitoyens aujourd'hui ne peuvent pas se permettre d'acheter un appartement ou une maison.

En outre, même si pour recueillir des fonds pour l'achat de biens depuis de nombreuses années, de tout abandonner, il ne garantit pas que le montant perçu sera suffisant que vous pouvez faire un gros achat.

Attention!

  Il est bien connu que les valeurs de propriété sont constamment « croissance » presque exponentielle. Et d'avoir leur propre toit au-dessus de votre tête, un moyen de sortir, aller à la banque et de prendre - un prêt hypothécaire.

Qu'est-ce qu'un des prêts hypothécaires et des prêts hypothécaires pour le logement?

Hypothèque - est rien, mais une variété de formes de prêts hypothécaires, ce qui implique la fourniture de biens en garantie du prêt.

La propriété garantie est considérée comme la propriété de l'emprunteur.

Bien que, je dois dire que cette propriété sera grevée par certaines obligations - au calcul intégral du prêt, cette propriété ne peut ni donner ni vendre ni changer la conception.

En ce qui concerne le prêt hypothécaire, son essence réside dans le fait que l'établissement de crédit émet un prêt à long terme pour l'achat de logements et acheté avec l'argent de la propriété servira de garantie, à savoir, garantir le remboursement du prêt.

La particularité de cet emprunt est que, par rapport aux prêts à la consommation classiques, prêt hypothécaire peut être pris pour un long terme (25-30 ans), alors que le taux d'intérêt sera beaucoup plus faible que pour les mêmes prêts à la consommation.

Nous serons honnêtes et dire que de prendre un prêt hypothécaire n'est pas facile de vous protéger contre les banques et les pertes éventuelles pertes à contrat de prêt et de vérifier très soigneusement la solvabilité de l'emprunteur et sa fiabilité. En outre, l'institution financière exigera obligatoire d'évaluer la propriété et l'assurer. prêt au logement émis que les banques commerciales et les institutions spécialisées et les coopératives.

Ce que vous devez connaître les gens qui veulent obtenir un prêt hypothécaire?

De nombreux futurs emprunteurs de ces prêts se sont souvent mis à la question suivante, et s'il est nécessaire d'émettre un prêt hypothécaire? Le principal aspect positif des prêts hypothécaires, bien sûr, est que vous pouvez très rapidement devenir propriétaire de ses propres mètres carrés.

De plus, la possibilité d'acheter l'appartement est encore plus rentable par rapport aux tentatives d'économiser le montant requis de fonds pour un tel achat, aussi longtemps que vous économiser de l'argent, ce qui compromet les besoins de la famille, le coût du logement pourrait sauter à des hauteurs incroyables.

Important!

Il est également très important de parler actuellement en faveur de ces prêts - une déduction fiscale. Oui et les banques hypothécaires d'intérêt utilisés plus bas - quand emprunter de l'argent en roubles taux d'intérêt varie de l'ordre de 9-12% par an.

Mais, si vous vous souvenez de la période pour laquelle a émis des prêts de logement, le trop-perçu au total peut être très impressionnant.

Dans ce cas, nous ne pouvons que nous réjouir que l'argent que vous ne payez pas pour l'appartement loué, mais pour leur logement.

Bien que, en dépit de la rentabilité apparente d'un tel financement, il ne faut pas oublier le fait que, en plus des paiements de prêt hypothécaire vous avez besoin et les coûts financiers supplémentaires.

Dans vos responsabilités comprendront et le paiement des services dans les documents d'enregistrement par un notaire et payer un évaluateur de l'entreprise et dépenser de l'argent à la commission pour la tenue des comptes, et y compris, pour vous devrez acheter à l'avenir d'étendre les polices d'assurance.

Et pourtant - si vous perdez votre emploi et ne peut pas payer en temps opportun sur le prêt - un grand risque de rester sans abri et de l'argent.

Aider à sortir du cercle

Bienvenue! Je demande une aide très. J'ai une telle situation. Il a commencé en 2006. Il y avait des problèmes mineurs avec la santé ont pris un premier prêt. Je l'ai payé. Mais alors que les salaires ne suffisent pas à vivre, je devais prendre un petit prêt. Depuis 2 ans j'ai accumulé ce montant, pour lui donner, il était nécessaire de prendre un autre prêt.

Mais la situation se répète jusqu'à ce que les prêts sont payés accumule les petites dettes et doivent être remboursés. En 2012, les salaires ont augmenté, mais le montant de la dette était grande et je devais prendre un prêt important que rembourser les prêts et les petites dettes existantes. Mais la situation se répète à nouveau. Il était comme je l'étais dans une sorte de cercle vicieux que je ne peux pas sortir.

Maintenant, j'ai 7 crédits, je les paie, je n'ai aucun retard. Mais vivre est déjà insupportable, je perds l'intérêt pour tout ce qui me entoure. Maintenant, en Avril, mais je suis déjà peur, parce qu'à la fin de l'année devra prendre un autre prêt qui pourrait payer les petites dettes accumulées. J'ai essayé de travailler sur Internet, mais s'il y en a payé quelques centimes.

Les amis qui pourraient donner une grosse somme d'argent pour libre, je ne le font pas. Seul l'espoir pour vous. Je me réjouis de tout montant qui ne sera pas un fardeau pour vous. Aider à sortir de ce cercle. Merci à tout le monde avance qui répondra. économies numéro de carte bancaire 4276 5400 2981 0821, carte Tinkoff 5213 2437 5630 4471.

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