1. Cuente cuánto dinero necesita para una vida cómoda

A la idea de ahorrar dinero para la jubilación ahora ha dejado de parecer estúpido, mira estos números.
De acuerdo a Indexación de pensiones 2018 Fondo de Pensiones, en 2018 la pensión promedio en Rusia fue un poco más de 14 mil rublos. Los jubilados sin experiencia laboral - alrededor de 8 mil.

De acuerdo con el pronóstico Proyección demográfica hasta 2035 Rosstat para 2035, la esperanza de vida promedio en nuestro país será de 74 a 82 años y luego solo crecerá. Ahora en Rusia, los hombres se jubilan a los 60 y las mujeres a los 55. Desde 2019, el gobierno planea aumentar paso a paso la edad de jubilación, de modo que para 2028 los hombres se jubilaran a los 65 y las mujeres para 2034, a los 63.

Esto significa que después de la jubilación, tendrá que vivir de sus propios fondos por otros 20 años. Es poco probable que los beneficios del estado sean suficientes para que estos años sean cómodos. Tiene sentido cuidar una vejez cómoda ahora, cuando eres joven y sin problemas.

Para comprender cuánto necesita ahorrar, evalúe sus gastos mensuales en alimentos, alquiler, transporte, atención médica y recreación. Calcule la cantidad aproximada que necesita posponer ahora, para gastar la misma cantidad en la vejez. Gaste un 10% por encima de esta cantidad: la inflación es impredecible, pero al menos tendrá en cuenta el aumento inevitable del costo de la vida.

Ejemplo: ahora tienes 25 años. Se retirará a los 60, y el estado le pagará 14 mil rublos. Para una vida cómoda, necesita al menos 30 mil rublos por mes, es decir, 16 mil más. Para el año, esta diferencia resultará en 192 mil, lo que significa que para los 20 años de pensión necesita 3 millones 840 mil rublos adicionales. Para cobrar esta cantidad, tiene 35 años. Esto significa que debe posponer 109 mil cada año o 9 100 rublos por mes.

Cuanto más tarde empiece a posponer, más debe haber una contribución mensual a favor de una pensión.

  • 30 años: 128 000 rublos por año, 10 600 por mes.
  • 35 años: 153 600 rublos por año, 12 800 por mes.
  • 40 años: 192,000 rublos por año, 16,000 por mes.
  • 45 años: 256 000 rublos por año, 21 300 por mes.

Para ahorrar no fue un peso muerto para la vejez, y trajo un ingreso pasivo, necesita deshacerse de ellos adecuadamente. Venga el 3 de octubre para una conferencia gratuita "Cómo hacer una pensión". La asesora financiera Natalia Smirnova le enseñará cómo ahorrar dinero y compartir herramientas para aumentar los ingresos.

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2. Invierte en ti mismo

Al comienzo de una carrera, es mejor gastar dinero en autodesarrollo y educación para aumentar su valor como especialista, y luego para guardar parte del presupuesto en la reserva de pensiones.

Invertir en ti mismo que valdrá la pena

  • Aprender idiomas extranjeros. No ahorre en cursos de idiomas y participe en pasantías en el extranjero. Los empleados con conocimiento de inglés reciben Cómo el conocimiento del inglés afecta el salario hasta 20 mil rublos más según el nivel. El segundo aumento de idioma extranjero Cómo el conocimiento de lenguas extranjeras afecta las expectativas salariales salario en otro 8-48%.
  • Dominando nuevas profesiones. Mira cómo el mercado está cambiando y mejora tus habilidades en cursos especializados. Por ejemplo, si es un financista, estudie los mercados de criptomonedas y conviértase en un especialista para trabajar con el éxito de taquilla: según estudios recientes Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Centre for Alternative FinanceGlobal Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance , El 57% de los grandes bancos de todo el mundo ya están realizando transacciones con esta tecnología.
  • Aumenta la efectividad personal. Trabaje en las habilidades que lo harán más productivo: administración del tiempo, lectura rápida, administración de finanzas personales. Esto no se enseña en la universidad, así que no escatimes en literatura profesional, talleres y conferencias sobre estas áreas.

3. No guarde dinero debajo del colchón

Para acumular ganancias, colóquelas en el banco a interés. El monto del ingreso dependerá de la tasa de interés. Ahora, los bancos rusos están dispuestos a pagar un promedio de 4-7% por año. La tasa depende de la cantidad y el plazo del depósito: a menor ahorro y menor plazo, menor será el porcentaje de ganancia.

Todas las contribuciones a 1,4 millones de rublos están aseguradas por el estado . Una gran cantidad se divide mejor en varios depósitos y se coloca en diferentes bancos.

Ejemplo: tienes 500000 rublos y abres un depósito al 5% por año. En un año, te traerá 25000 rublos.

Un adicional de 2 mil al mes no lo convertirá en un oligarca, pero reducirá el impacto de la inflación. Además, no mantendrá el dinero en calcetines, gradualmente los llevará a cosas innecesarias. No olvide verificar el interés actual sobre los depósitos y a tiempo para transferir fondos a depósitos más rentables. El sitio web "Cultura financiera" tiene una calculadora conveniente para calcular el interés en el depósito. Con él, puede comparar el beneficio de las inversiones en diferentes bancos.

4. Invierta

Los tipos más simples de inversiones son pedir dinero prestado a la compañía o al estado y luego pagar la deuda con intereses o obtener una participación en el negocio y obtener su parte de los ingresos. Elija las opciones más predecibles y estables, y no las posibles montañas de oro: si la empresa en la que ha invertido va a la bancarrota, no se puede devolver el dinero. El riesgo es menor cuando se invierte en bonos del gobierno, acciones preferentes y unidades de fondos de inversión con una calificación alta.

Un bono es un recibo de deuda de un estado o compañía. Al comprar un bono, usted está prestando una cierta cantidad, que dentro de un tiempo determinado regresa con interés. Los valores de deuda más confiables son emitidos por el Ministerio de Finanzas de Rusia: se denominan bonos de préstamos federales (OFZ).

Ejemplo: usted compra OFZ con un valor nominal de 1000 rublos por un período de tres años y un rendimiento del 8,5% por año. En tres años, cada bono le traerá alrededor de 255 rublos. La inversión en OFZ de 100,000 rublos se convertirá en 125,000 rublos.

Una acción es una seguridad que lo convierte en copropietario de una empresa. Una vez que haya comprado una pequeña parte de la compañía, tendrá derecho a una parte de sus ganancias: dividendos. Preste atención a las acciones preferentes: otorgan un ingreso fijo casi garantizado.

Ejemplo: usted compró 1,000 acciones de la compañía, donde los dividendos en una acción preferida son 12 rublos. Para el año, recibirás 12,000 rublos en dividendos.

Fondo de inversión de la unidad (UIF) : transfiere dinero a la empresa y los invierte de la mejor manera, junto con las inversiones de otros miembros del fondo mutuo. Puedes invertir un poco, incluso 1.000 rublos. Preste atención a la calificación crediticia de la empresa: la letra "A" muestra un alto nivel de confiabilidad, "B" - medio, "C" - la empresa al borde de la bancarrota.

Ejemplo: El rendimiento de un fondo mutuo, cuya compañía administradora tiene una calificación A ++, es 13.25% por año. Inviertes 50 000 rublos y después de un año tomas 56 625 rublos.

5. Gana en tu creatividad

Los libros, películas, ilustraciones, juegos y otros productos intelectuales le dan regalías a su creador por regalías. Si la colección de historias que usted escribe tiene demanda, podrá recibir ingresos de ella a lo largo de su vida. Lo principal es patentar inmediatamente una invención o establecer la autoría, y luego de forma independiente o a través de un agente para vender su trabajo. El ejemplo más simple es photostocks. Poniendo tus fotos en el desagüe, puedes venderlas innumerables veces.

Estos consejos básicos ayudarán a comenzar la preparación financiera para una pensión. Para conocer todas las formas de garantizar su prosperidad en la vejez, vaya a la conferencia "Cómo ganar para la jubilación". Es gratis, pero necesitas registrarte .